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Planeación financiera para comprar un vehículo

Ponte al día con tu planeación financiera

Ahorrar es la clave del éxito

Comprar un vehículo es un paso importante que llena de orgullo y satisfacción. Como se trata de una adquisición valiosa, es fundamental que lo planifiques bien, para que tus finanzas personales no se vean afectadas.

 

Tiempo de lectura: 4 minutos

Hombre haciéndo cálculos en papel, con calculadora

Descubre cinco recomendaciones que harán de la compra de tu nuevo vehículo una experiencia agradable y financieramente viable:

 

1. Evalúa tu presupuesto mensual: analiza tus ingresos y egresos, tu capacidad de ahorro y los gastos que puedes eliminar o disminuir. En un presupuesto debes incluir tus ingresos y egresos fijos y variables:

 

● Ingresos fijos: tu salario, tus honorarios profesionales o los pagos regulares que recibes por alguna actividad o ejercicio profesional.
● Egresos fijos: mercado, servicios básicos, cuotas de créditos, arriendos.
● Ingresos variables: comisiones, horas extras, bonos.
● Egresos variables: compra de bienes o productos no esenciales, peluquería, comidas fuera de casa, tratamientos médicos, etc.

 

Hacer un presupuesto te permite identificar oportunidades para mejorar tus finanzas, como evitar o disminuir los egresos variables, aumentar tu capacidad de ahorro y, en general, administrar mejor tus recursos. Puedes llevar tu información financiera en una hoja de cálculo (Excel o Google Sheets) o usar aplicaciones como las siguientes:

 

Mint: organiza tus cuentas, fija objetivos y lleva el control de tus tarjetas de crédito.
Toshl Finanzas: monitorea tu dinero en un solo lugar, vincula tus cuentas bancarias y establece los plazos de tus obligaciones (días, semanas o meses).
Fintonic: categoriza los gastos y permite asociar varias cuentas bancarias.

2. Elabora un plan financiero para comprar tu vehículo: fija un tiempo para la compra del vehículo, practica hábitos financieros saludables y asesórate sobre planes de ahorro e inversión que te ayuden a lograrlo. Es importante que tengas en cuenta las siguientes cifras para que puedas cumplir tu plan:

 

● Ahorra mínimo el 10% de tus ingresos
● Mantén tus deudas por debajo de 30% de tus ingresos, idealmente en 10%
● Destina hasta 50% de tus ingresos para cubrir tus necesidades básicas

 

Asegúrate de practicar hábitos financieros saludables:

 

● Cumple todas tus obligaciones financieras para evitar pagos de intereses de mora o sobrecargos.
● Evita usar indiscriminadamente tus tarjetas de crédito y evalúa cuándo su uso puede traerte beneficios como millas, cashbacks, promociones, etc.
● Mantente al margen de los gastos no esenciales que te alejan de tu objetivo. Hay algunos lujos que puedes permitirte; pero asegúrate de que son financieramente viables de acuerdo a tu nivel de ingresos y capacidad de pago.
● Gasta menos de lo que ganas: así garantizas tu aporte al ahorro y evitas deudas que te alejan de la meta.

 

Busca ayuda de profesionales que puedan asesorarte sobre otras formas de ahorro e inversión que garanticen que tus finanzas personales vayan por buen camino. Así, la compra de tu nuevo vehículo será una realidad.

 

3. Aprende a gestionar tus ahorros: seguramente tienes varios proyectos en mente y sabes que debes distribuir tus recursos para alcanzarlos todos. Hay proyectos grandes y pequeños; por ello debes dividir tus ahorros por prioridades y establecer un monto y una frecuencia para cada uno. Además, no siempre se ahorra para gastar o invertir. Puedes, por ejemplo, tener un fondo de emergencia que te permita sortear ciertas dificultades sin utilizar los recursos que tienes destinados para tus proyectos. Separa tus ahorros y jerarquízalos.

4. Diseña un plan de retribuciones personales: bien sea para premiar tus esfuerzos o como estrategia para evitar las cosas que quieres cambiar, establece un monto de dinero que te deberás otorgar cada vez que hagas lo definido en tu plan. Por ejemplo, cada vez que cumplas un objetivo personal, grande o pequeño, aportas a tu fondo; el aporte puede ir en función del objetivo. Si saliste a caminar tu retribución será menor que si corres cinco kilómetros; tú estableces tus objetivos y la escala de aportes por logro.

 

Lo mismo puedes hacer en el sentido opuesto, es decir, con acciones que quieres evitar; por ejemplo, cada vez que pospongas algo, critiques, te quejes, etc., aportas a tu fondo. Los planes de retribución personal son divertidos y motivadores; de esta manera haces de tu ahorro para comprar un vehículo una oportunidad para alcanzar otras metas personales.

5. Aprovecha las facilidades de financiación de los concesionarios de la Marca (RCI Colombia S.A Compañía de Financiamiento entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia): algunos tienen opciones sin cuota inicial; incluso ofrecen la oportunidad de pagar cuotas bajas en períodos más largos hasta de 84 meses y beneficios adicionales como el seguro todo riesgo por un año. Con una buena planeación financiera, aprovechar este tipo de planes es cómodo, porque no afectan tu liquidez de forma significativa cada mes.

 

El vehículo que quieres está cada vez más cerca. Todo es cuestión de planificación, disciplina y constancia.

5 Puntos importantes (Conclusión)

 

1. Aprovecha las facilidades de financiación de la financiera de la Marca (RCI Colombia S.A Compañía de Financiamiento, entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia): algunos planes tienen opciones sin cuota inicial; otros ofrecen la oportunidad de pagar cuotas bajas en períodos más largos.


2. Fija un tiempo para la compra del vehículo, practica hábitos financieros saludables y asesórate sobre planes de ahorro e inversión que te ayuden a lograrlo.


3. Diseña un plan de retribuciones personales, bien sea para premiar tus esfuerzos o como estrategia para evitar malos hábitos. Establece un monto de dinero que te deberás otorgar cada vez que hagas lo establecido en tu plan.


4. Aprovecha las facilidades de financiación de los concesionarios: algunos tienen opciones sin cuota inicial; otros ofrecen la oportunidad de pagar cuotas bajas en períodos más largos.


5. Ahorra 10% de tus ingresos, mantén tus deudas por debajo del 30% (idealmente en 10%) y destina hasta 50% para cubrir tus necesidades básicas (Rankia, 2020).

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